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物流企業應收賬款是否是供應鏈金融未來發展的重點?

  在“資產不足”的大背景下,供應鏈金融這一蛋糕顯得特別有魅力。在供應鏈金融領域領先一步的人,掌握了獲得優質資產的“發言權”。



  未來,應收融資是未來國內供應鏈金融創業和發展的重點。



  但是,經過2012年的“鋼貿易事件”,銀行,特別是大銀行的供應鏈金融的應收賬款業務在縮小。2012年上海鋼材市場不僅面臨著傳統的供求問題,還面臨著資金、信用、倉庫等問題,貿易商和金融機構都深入其中,一家股份銀行上海分行幾乎喪失了所有的歷史累積利潤。



  “由于欺詐風險,大銀行的應收賬款業務在縮小,但市場需求仍然存在,保守地預計未來供應鏈金融的市場規模將達到20兆億元,目前的應收賬款業務規模僅為1兆億元。只要有互聯網技術,商業保險機構、相互金融機構反而有進入這個市場的機會。中信銀行供應鏈金融負責人李勇說。



  風險的本質是信息的不對稱,是風險管理的重要信息控制能力?刂乒⿷溄鹑陲L險,銀行有利于大客戶,有利于京東等中小客戶,但他們的問題是信息未公開。



  一位金控供應鏈金融負責人列舉了供應鏈金融風控“四個軍規”



  第一,要在行業選擇上把握大趨勢,整個禁忌鏈都是貿易型公司,沒有實體企業



  其次,在公司選擇上,借款人經營三年以上,與核心企業合作兩年以上,評價核心為“穩定性”,從投資的角度看借款項目



  第三,選擇在資金方面與優先銀行對接,特別是在資金轉移過程中發行轉移證明書的銀行



  第四,供應鏈金融也需要背書,可以導入保險和保證機構。



  無論銀行、電商還是核心企業,平臺化都是趨勢。



  與傳統模式相比,在線供應鏈金融具有三大特點



  第一,平臺化



  第二,提高顧客體驗的效率



 第三,風險可視化。



  作為平臺化特征的在線供應鏈金融已經成為主流商業模式。不能在線獲得金融服務的小額統一微用戶在在線和數據技術支持上實現了一些突破。



  另外,供應鏈金融平臺化帶來了新的收益空間,某大制造企業運轉一年后,銷售額比上年上升16%,庫存銷售比上年上升20%,現金投資綜合收益比上年上升1.2%。



  這也是核心企業改變供應鏈金融的“不積極態度”,在國際上,中國核心企業總是想控制上下游,如沃爾沃、米其林,為了通過供應鏈金融增強整個生態鏈的競爭力,供應鏈金融不僅僅是向中小企業貸款。



  核心企業如何加強控制?



  隨著用戶擴大產品運營,資產方面會大量釋放,風控方面和業務方面的矛盾突出,如何解決這一矛盾?



  核心企業違約會導致整個供應鏈金融崩潰。核心企業必須全面整合信息流、物流、商流和資金流,建立高效的供應鏈生態系統。



  核心企業需要構建在線供應鏈平臺,吸引更多上下游企業,然后構建完善的數據系統,累積上下游交易的數據,解決上下游信息不對稱、不共享的問題,最后訪問在線供應鏈金融服務,需要通過第三方金融運營商向供應鏈注入資金流,提高供應鏈的運行效率,實現整個平臺的共生目標。



  在開展新型供應鏈金融的情況下,要根據平臺的具體業務進行研究,根據其業務特點和中小企業的需求定制金融產品。通過業務流程收集相關數據,包括主體信息、交易數據、物流數據等,提高平臺數據的可靠性。



  基于新的數據分析,用發掘潛在經濟學價值的低頻數據來驗證交易模型,以此來表達企業的信用,從而提高控制力。



  供應鏈中核心企業的選擇問題:



  1.考慮核心企業的經營實力。



  例如股票結構、主營業務、投資收益、稅收政策,已有信用,或負債、信用記錄、行業地位、市場份額、發行前景等要素根據往年的購買成本和銷售收入的一定比例,為核心企業設定供應鏈金融信用額度。



  2.考察核心企業對上下游客戶的管理能力;。



  一)核心企業是否有進入和退出供應商經銷商的管理;



  2)是否對供應商、經銷商提供排他性優惠政策,如生產優先、訂單保障、銷售返回點、價格差補償、營銷支持等



  3)供應商、經銷商是否有激勵和制約機制。



  3.考察核心企業對銀行的合作能力;。



  核心企業能否利用客戶關系管理能力,協助銀行增加供應鏈金融違約成本。



  4.供應鏈金融風險管理非常必要。



  選擇供應鏈金融核心企業,共同促進經濟共同發展。供應鏈金融就像一把“雙刃劍”。在提高供應鏈企業運營效率的同時,還要注意其經營產生一定的風險因素。



  未來核心企業開發供應鏈的熱情高漲,生產融合進一步加強。其中,制造業和電商平臺核心企業為主流。銀行在供應鏈金融業務中發揮主要作用,專業優勢是不可替代的。



  網絡時代的供應鏈金融已經開辟了新的渠道,引導合規性,處罰違規,同時從監管透明度、準入門檻明確度、技術進步等多方面推進供應鏈金融的進一步完善,使其在困境中變成黑馬,在迷途中斬荊斬棘



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